علم روز

هم کسب‌وکارهای جدید و هم کسب‌وکارهای تاسیس شده نیاز به دسترسی مداوم به سرمایه دارند. وام کسب و کار کوچک می تواند به شما امکان دسترسی به پول نقد مورد نیاز برای ادامه فعالیت ها و سرمایه گذاری برای سرمایه گذاری های تجاری جدید را بدهد. اما بیش از 80 درصد از صاحبان مشاغل کوچک که از طریق بانک برای وام درخواست می کنند رد می شوند. و گزینه های تامین مالی بیش از همیشه وجود دارد، بنابراین سخت است که بدانید از چه نوع وامی باید استفاده کنید یا چگونه وام دهنده مناسب شما را انتخاب کنید.

بنابراین قبل از وام گرفتن، ابتدا باید چند قدم بردارید. انجام این کارها نه تنها شانس شما را برای دریافت وام کسب و کار کوچک افزایش می دهد، بلکه ارزیابی گزینه هایی را که دریافت می کنید آسان تر می کند.

برای وام هدف مشخصی داشته باشید

قبل از درخواست وام، باید دقیقاً بدانید که وام برای چیست. به عنوان مثال، آیا تامین مالی برای یک نیاز کوتاه مدت است یا به دنبال تامین مالی یک توسعه کسب و کار بلند مدت هستید؟ داشتن یک هدف مشخص به شما کمک می کند تا تعیین کنید که آیا به وام کوتاه مدت یا بلند مدت نیاز دارید. همچنین توضیح دادن به وام دهنده خود را آسان تر می کند که قصد دارید از این وجوه برای چه منظوری استفاده کنید.

علاوه بر این، باید مشخص کنید که دقیقاً چقدر باید وام بگیرید. این نکته ممکن است بدیهی به نظر برسد، اما بسیاری از صاحبان مشاغل سعی می کنند تا حد امکان وام بگیرند و فکر می کنند سرمایه بیشتر مشکلات آنها را حل می کند.

این لزوما درست نیست، و درخواست پول بیشتر از آنچه نیاز دارید، احتمال رد شدن شما را افزایش می دهد. شما باید دقیقاً مشخص کنید که چقدر می خواهید وام بگیرید و بیان کنید که چگونه این وجوه به ارزش کسب و کار شما می افزاید.

بدانید که وام دهندگان به دنبال چه هستند

قبل از درخواست وام، دانستن اینکه وام دهنده شما به دنبال چه چیزی است کمک می کند. و یکی از اولین چیزهایی که وام دهنده شما در نظر می گیرد امتیازات اعتباری شخصی و تجاری شما است.

اعتبار ضعیف، واجد شرایط بودن برای وام کسب و کار کوچک را برای شما بسیار سخت تر می کند، در حالی که امتیاز اعتباری شخصی حداقل 620-650 FICO شانس تایید شما را به طرز چشمگیری افزایش می دهد. اما علاوه بر این، به داشتن امتیاز اعتباری تجاری قوی کمک می کند.

اعتبار تجاری منطقه ای است که بسیاری از صاحبان مشاغل کوچک به آن توجه ندارند. یک نظرسنجی در سال 2015 از 250 مالک کسب و کار کوچک نشان داد که 45 درصد از آنها نمی‌دانستند که امتیاز اعتبار کسب و کار دارند. و 82٪ نمی دانستند چگونه آن را تفسیر کنند.

با استفاده از Dun & Bradstreet، Experian یا Equifax می توانید امتیاز اعتبار کسب و کار خود را به صورت رایگان بررسی کنید. نمره 80 تا 100 نمره خوبی در نظر گرفته می شود و به شما کمک می کند که واجد شرایط نرخ های پایین تری باشید.

وام دهندگان علاوه بر داشتن اعتبار خوب، می خواهند نشانه هایی از رشد شرکت شما را ببینند. و وام دهنده شما می خواهد ببیند که کسب و کار شما دارای جریان نقدی و دارایی کافی است که می تواند به عنوان وثیقه استفاده شود.

به دنبال وام دهنده ای باشید که صنعت شما را بشناسد

بسیاری از وام دهندگان در کار با شرکت هایی در صنایع خاص تخصص دارند و برخی نیز صنایعی دارند که اصلاً با آنها کار نمی کنند. شما می خواهید به دنبال وام دهنده ای بگردید که بتواند به شما کمک کند، بنابراین درخواست این اطلاعات از قبل از اتلاف وقت شما جلوگیری می کند.

علاوه بر این، قبل از درخواست وام، در مورد هر گونه شرایط پیش‌صلاحیتی که باید برآورده شود، سؤال کنید. به عنوان مثال، اداره کسب و کار کوچک به اسناد اضافی زیادی نیاز دارد، بنابراین درخواست این وام ها زمان بیشتری می برد. این ممکن است هنوز بهترین گزینه برای شما باشد، اما شما می خواهید از همان ابتدا این موارد را بدانید.

پیشنهادات از چندین وام دهنده را مقایسه کنید

هنگامی که برای یک وام کسب و کار کوچک درخواست می کنید، همیشه باید پیشنهادات وام دهندگان متعدد را مقایسه کنید. مقایسه پیشنهادها به شما کمک می کند تا بهترین نرخ ها و شرایط وام خود را پیدا کنید.

بانک ها و اتحادیه های اعتباری به دلیل نرخ های پایین و شرایط بازپرداخت انعطاف پذیر گزینه خوبی هستند. اما درخواست با چندین بانک می تواند زمان بر باشد و این وام دهندگان ممکن است مدت بیشتری طول بکشد تا وام شما را تایید کنند. همچنین ممکن است مجبور شوید مدارک اضافی را پر کنید، و برخی ممکن است نیاز به جلسات حضوری داشته باشند.

گزینه دیگر درخواست وام از طریق بازار وام است. این برنامه‌ها کاملاً آنلاین انجام می‌شوند، و شما یک بار درخواست می‌کنید و پیشنهاداتی را از چندین وام‌دهنده دریافت می‌کنید. این فرآیند ساده می‌تواند در زمان شما صرفه‌جویی کند، اما نرخ‌های شما ممکن است بالاتر از آن چیزی باشد که با بانک دریافت می‌کنید.

مهم نیست که چه نوع وام دهنده ای را انتخاب می کنید، نکته مهم این است که قبل از موافقت با هر چیزی، متن آن را بخوانید. اگر چیزی در قرارداد وام برای شما منطقی نیست، از وام دهنده خود بخواهید آن را برای شما توضیح دهد.

نتیجه گیری

قبل از اینکه برای یک وام کسب و کار کوچک درخواست دهید، مهم است که ابتدا وقت خود را صرف آماده سازی کنید. دقیقاً بدانید که چقدر باید وام بگیرید و قصد دارید از این وجوه برای چه چیزی استفاده کنید.

اسناد مالی خود را مرتب کنید و به دنبال وام دهنده ای باشید که مناسب برای تجارت و صنعت شما باشد. انجام این مراحل اضافی شانس تایید شما را افزایش می دهد و به شما کمک می کند بیشترین سود را از وام بگیرید.

منبع: فوربس

هم کسب‌وکارهای جدید و هم کسب‌وکارهای تاسیس شده نیاز به دسترسی مداوم به سرمایه دارند. وام کسب و کار کوچک می تواند به شما امکان دسترسی به پول نقد مورد نیاز برای ادامه فعالیت ها و سرمایه گذاری برای سرمایه گذاری های تجاری جدید را بدهد. اما بیش از 80 درصد از صاحبان مشاغل کوچک که از طریق بانک برای وام درخواست می کنند رد می شوند. و گزینه های تامین مالی بیش از همیشه وجود دارد، بنابراین سخت است که بدانید از چه نوع وامی باید استفاده کنید یا چگونه وام دهنده مناسب شما را انتخاب کنید.

بنابراین قبل از وام گرفتن، ابتدا باید چند قدم بردارید. انجام این کارها نه تنها شانس شما را برای دریافت وام کسب و کار کوچک افزایش می دهد، بلکه ارزیابی گزینه هایی را که دریافت می کنید آسان تر می کند.

برای وام هدف مشخصی داشته باشید

قبل از درخواست وام، باید دقیقاً بدانید که وام برای چیست. به عنوان مثال، آیا تامین مالی برای یک نیاز کوتاه مدت است یا به دنبال تامین مالی یک توسعه کسب و کار بلند مدت هستید؟ داشتن یک هدف مشخص به شما کمک می کند تا تعیین کنید که آیا به وام کوتاه مدت یا بلند مدت نیاز دارید. همچنین توضیح دادن به وام دهنده خود را آسان تر می کند که قصد دارید از این وجوه برای چه منظوری استفاده کنید.

علاوه بر این، باید مشخص کنید که دقیقاً چقدر باید وام بگیرید. این نکته ممکن است بدیهی به نظر برسد، اما بسیاری از صاحبان مشاغل سعی می کنند تا حد امکان وام بگیرند و فکر می کنند سرمایه بیشتر مشکلات آنها را حل می کند.

این لزوما درست نیست، و درخواست پول بیشتر از آنچه نیاز دارید، احتمال رد شدن شما را افزایش می دهد. شما باید دقیقاً مشخص کنید که چقدر می خواهید وام بگیرید و بیان کنید که چگونه این وجوه به ارزش کسب و کار شما می افزاید.

بدانید که وام دهندگان به دنبال چه هستند

قبل از درخواست وام، دانستن اینکه وام دهنده شما به دنبال چه چیزی است کمک می کند. و یکی از اولین چیزهایی که وام دهنده شما در نظر می گیرد امتیازات اعتباری شخصی و تجاری شما است.

اعتبار ضعیف، واجد شرایط بودن برای وام کسب و کار کوچک را برای شما بسیار سخت تر می کند، در حالی که امتیاز اعتباری شخصی حداقل 620-650 FICO شانس تایید شما را به طرز چشمگیری افزایش می دهد. اما علاوه بر این، به داشتن امتیاز اعتباری تجاری قوی کمک می کند.

اعتبار تجاری منطقه ای است که بسیاری از صاحبان مشاغل کوچک به آن توجه ندارند. یک نظرسنجی در سال 2015 از 250 مالک کسب و کار کوچک نشان داد که 45 درصد از آنها نمی‌دانستند که امتیاز اعتبار کسب و کار دارند. و 82٪ نمی دانستند چگونه آن را تفسیر کنند.

با استفاده از Dun & Bradstreet، Experian یا Equifax می توانید امتیاز اعتبار کسب و کار خود را به صورت رایگان بررسی کنید. نمره 80 تا 100 نمره خوبی در نظر گرفته می شود و به شما کمک می کند که واجد شرایط نرخ های پایین تری باشید.

وام دهندگان علاوه بر داشتن اعتبار خوب، می خواهند نشانه هایی از رشد شرکت شما را ببینند. و وام دهنده شما می خواهد ببیند که کسب و کار شما دارای جریان نقدی و دارایی کافی است که می تواند به عنوان وثیقه استفاده شود.

به دنبال وام دهنده ای باشید که صنعت شما را بشناسد

بسیاری از وام دهندگان در کار با شرکت هایی در صنایع خاص تخصص دارند و برخی نیز صنایعی دارند که اصلاً با آنها کار نمی کنند. شما می خواهید به دنبال وام دهنده ای بگردید که بتواند به شما کمک کند، بنابراین درخواست این اطلاعات از قبل از اتلاف وقت شما جلوگیری می کند.

علاوه بر این، قبل از درخواست وام، در مورد هر گونه شرایط پیش‌صلاحیتی که باید برآورده شود، سؤال کنید. به عنوان مثال، اداره کسب و کار کوچک به اسناد اضافی زیادی نیاز دارد، بنابراین درخواست این وام ها زمان بیشتری می برد. این ممکن است هنوز بهترین گزینه برای شما باشد، اما شما می خواهید از همان ابتدا این موارد را بدانید.

پیشنهادات از چندین وام دهنده را مقایسه کنید

هنگامی که برای یک وام کسب و کار کوچک درخواست می کنید، همیشه باید پیشنهادات وام دهندگان متعدد را مقایسه کنید. مقایسه پیشنهادها به شما کمک می کند تا بهترین نرخ ها و شرایط وام خود را پیدا کنید.

بانک ها و اتحادیه های اعتباری به دلیل نرخ های پایین و شرایط بازپرداخت انعطاف پذیر گزینه خوبی هستند. اما درخواست با چندین بانک می تواند زمان بر باشد و این وام دهندگان ممکن است مدت بیشتری طول بکشد تا وام شما را تایید کنند. همچنین ممکن است مجبور شوید مدارک اضافی را پر کنید، و برخی ممکن است نیاز به جلسات حضوری داشته باشند.

گزینه دیگر درخواست وام از طریق بازار وام است. این برنامه‌ها کاملاً آنلاین انجام می‌شوند، و شما یک بار درخواست می‌کنید و پیشنهاداتی را از چندین وام‌دهنده دریافت می‌کنید. این فرآیند ساده می‌تواند در زمان شما صرفه‌جویی کند، اما نرخ‌های شما ممکن است بالاتر از آن چیزی باشد که با بانک دریافت می‌کنید.

مهم نیست که چه نوع وام دهنده ای را انتخاب می کنید، نکته مهم این است که قبل از موافقت با هر چیزی، متن آن را بخوانید. اگر چیزی در قرارداد وام برای شما منطقی نیست، از وام دهنده خود بخواهید آن را برای شما توضیح دهد.

نتیجه گیری

قبل از اینکه برای یک وام کسب و کار کوچک درخواست دهید، مهم است که ابتدا وقت خود را صرف آماده سازی کنید. دقیقاً بدانید که چقدر باید وام بگیرید و قصد دارید از این وجوه برای چه چیزی استفاده کنید.

اسناد مالی خود را مرتب کنید و به دنبال وام دهنده ای باشید که مناسب برای تجارت و صنعت شما باشد. انجام این مراحل اضافی شانس تایید شما را افزایش می دهد و به شما کمک می کند بیشترین سود را از وام بگیرید.

منبع: فوربس